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偏离度考核压顶 银行“忍痛割爱”大额存款

时间:2018-09-23 14:15来源:www.jiuhaodai.com 作者:就好贷网 点击:
偏离度考核压顶 银行“忍痛割爱”大额存款 偏离度,大额,存款,想爱

自9月央行、财政部、银监会联合下发《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》)后,月末存款偏离度不得超过3%的指标监管已经给银行带来一定的压力。

据悉,从“冲时点”转为“冲日均”之后,有银行员工诉苦现在银行的存款难、拉存款更难留,“对大额存款更是想爱而不敢爱”。在存款偏离度考核下,,银行对以往“冲时点”所拉来的一些企业存款户或大额协议存款业务,不得不“忍痛割爱”,甚至拒之门外。

大额存款难留

银监会等三部委关于月末存款偏离度不得超过3%的考核指标公布近三个月,部分银行已经感到考核的压力,表示顾虑太多,揽储工作展开难以放开手脚,大额存款留不住。

据某股份制银行北京分行小企业部负责人透露,部分银行为了满足3%的偏离度限制,把“冲时点”前置,变成冲时段,从月中或者下旬就开始冲存款,运营成本难免增加。这是银行不愿意看到的。

“在刚过去的9月末,银行确实面临着新的拒存难题。现在如果客户想在月末进行大额存款,银行会先进行测算,看会不会影响存款偏离度。毕竟如果没有通过监管部门的考核就要受到处罚。”上述股份制银行北京分行小企业部负责人坦言。

某股份制银行零售部人士表示,根据已经公布的“月末存款偏离度”的计算公式来看,这个指标主要考核的是每个月最后一天的存款量跟日均存款量相比较的波动情况,以此来规范银行在几个关键时点拉存款造成存款量虚高的情况。虽然规范了月末“冲时点”的不良竞争行为,但也给银行的正常运营带来了压力。“如果月末真的有客户来进行大额存储,却因为触及存款偏离度红线而被拒绝,银行丢掉的可能不仅是一笔存款。”

为了减少银行在月末无法接收大额存款的尴尬,多数银行采取的形式是拉高日均基数。

“现在每个季度的计划都已经细化到各周,每天都要冲存款量,一旦在周考核时揽储任务没有完成就要扣分,这会直接影响之后的绩效和工资。”某股份制银行对公客户经理诉苦,表示自己最近的工作压力很大。

某大型股份制银行支行行长认为,存款偏离度考核对各家银行都应该有些影响,不过由于规模和存款结构的不同,银行受到的影响大小也会有区别。“由于资金和网点实力有限,中小型商业银行存款稳定性相对较弱,所以以往拉存款现象的确更加严重,对存款偏离度规定的反应也更敏感。”

存款偏离度及存贷比考核的双重压力

近日各家银行公布的三季报显示,存款偏离度的考核初见成效。但又出现了困扰银行的新问题——多家银行存款量均环比下降。

截至2014年9月底,16家上市银行的存款总规模为75.62万亿元,较6月底的77.13万亿元减少1.5万亿元,其中有13家银行出现了存款流失。

众多业内人士分析指出,存款量下降与利率市场化的加快、互联网金融创新业务和企业债券的影响不无关系。不过,这些冲击也早就有了。在去年互联网理财产品大行其道时,吸引了许多存款,而银行存款量依旧是稳步增长。

某城商行财富管理部门相关人士认为,出现明显下降的原因还是来自于存款偏离度考核对扰乱金融秩序行为的整治。《通知》限制了银行为了月末冲量惯常使用的手段——“高息买存款”,他表示原本通过这一途径得到的储蓄量是相当可观的。

另一股份制银行零售部人士也对这一观点表示赞同,她指出《通知》中“商业银行不得通过理财产品倒存、同业业务倒存等手段违规吸收和虚假增加存款”也正是在治理“虚假存款”。

存款偏离度考核肃清了恶性竞争的环境,不过在当前银行盈利增速放缓的情况下,银行为了保持息差水平不出现大起大落,贷款仍需维持一定的增长水平上,而存款下降使得存贷比这一考核指标变得更为严峻,多家银行甚至逼近监管红线。

三季报数据显示,存款的减少已经使得16家银行的存贷比环比均出现上升,15家的本外币合计口径存贷比高于今年中期,10家上市银行的存贷比超过了70%,其中的6家银行更是超过了73%,逼近了监管红线。

在采访中,多位银行人士认为,在当前存贷比的考核下,要想保持盈利,息差收入仍然是重要的盈利来源,信贷要保持一定增速,也就需要相应的存款增长。然而存贷比又属于时点考核指标,月末存款偏离度考核的实施将会抑制银行月末时点存款的规模,无法放开手脚揽储,使得银行满足存贷比监管指标的难度增加。

某股份制银行北京地区支行行长认为,为了应对存款偏离度和存贷比的双重考核,存款争夺战还是不能停,再加上互联网金融的各种创新理财产品对银行存款的分流,整个金融行业的竞争有愈演愈烈的趋势。“虽然存款偏离度规范了行业中的不正当竞争,但部分银行揽储的优势也随之消失了,下一步想赢回属于自己的储蓄份额,难度也更大。”

netease

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    公积金 日期:2018-09-22 14:25:17

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